Stabilność w niepewnych czasach

Najpierw niepewność przyniosła pandemia. I kiedy wydawało się, że już radzimy sobie w nowej rzeczywistości, Rosja rozpoczęła wojnę w Ukrainie, a następnie inflacja znacząco poszybowała w górę. Choć nie wiadomo, co przyniesie przyszłość, to w tych niespokojnych czasach musimy nauczyć się funkcjonować. – Trzeba pamiętać, że świata wokół nas nie da się zatrzymać, a brak decyzji, paradoksalnie, również jest decyzją. W takich warunkach doświadczenie i wiedza ekspercka nabierają szczególnego znaczenia – mówi Beata Majewska, dyrektor zarządzająca Pionu Wealth Management w Banku BNP Paribas, z którą rozmawiamy o bezpieczeństwie finansów w niespokojnych czasach.

Czy dziś baczniej zwracamy uwagę na to, komu powierzamy pieniądze?

Tak, i jest to bardzo rozsądne podejście. W niepewnych czasach potrzebujemy instytucji, której możemy zaufać. W bankowości prywatnej kluczowe są empatia, wrażliwość, wsłuchiwanie się w potrzeby klientów. Istotne są wieloletnie relacje, które budujemy zarówno z klientami, jak i pracownikami – zespołem, który tworzy Wealth Management i którego podstawą są: rzetelność, niezawodność i stawianie klientów w centrum naszych priorytetów.

Przede wszystkim jednak BNP Paribas Wealth Management to bankowość prywatna dla osób, które szukają stabilnego, wiarygodnego partnera dla swoich finansów. Jesteśmy częścią międzynarodowej, stabilnej Grupy BNP Paribas z 200-letnią historią i doświadczeniem. W strefie euro nie ma banku, który mógłby pochwalić się taką skalą działania w obszarze wealth management, jak my. W segmencie wealth management jesteśmy obecni w 19 krajach, w wielu mamy pozycję lidera. Grupa BNP Paribas zdobywała międzynarodowe doświadczenie w pracy z klientami przez ponad 40 lat w czasach hoss, bess czy kryzysów na wielu różnych rynkach. Stabilność instytucji daje naszym klientom poczucie bezpieczeństwa i pewności, niezależnie od zawirowań rynkowych. Dostrzegają to nie tylko klienci, lecz także międzynarodowi eksperci. BNP Paribas Wealth Management drugi rok z rzędu otrzymał tytuł Best Private Bank in Poland w międzynarodowym konkursie Global Private Banking Innovation Awards 2022, co tylko potwierdza, że nasze podejście do bankowości prywatnej oraz oferta Wealth Management spełniają najwyższe standardy na rynku.

Jak zmieniły się oczekiwania klientów w reakcji na sytuację międzynarodową?

Obawy o przyszłość dotknęły całą Europę, stało się tak również w naszym kraju, zwłaszcza w wyniku agresji Rosji w Ukrainie. Wśród klientów zapanowała niepewność, byli mniej skłonni ryzykować, a pogłębiły to jeszcze spadki na rynkach zarówno akcji, jak i instrumentów dłużnych. Większe stało się zapotrzebowanie na dywersyfikację geograficzną posiadanych środków oraz produkty zapewniające ochronę kapitału. 

Adresatami usług wealth management są osoby wymagające i o zróżnicowanych potrzebach. Im trudniejsze warunki rynkowe, tym większego znaczenia nabierają doświadczenie, wiedza ekspercka i dostęp do najlepszych praktyk. Rolą banków – jeszcze bardziej niż zwykle – jest odpowiedzialne wspieranie klientów. 

W jaki sposób na te potrzeby odpowiada BNP Paribas Wealth Management?

Dysponujemy jedną z najbogatszych ofert produktów i usług inwestycyjnych w Polsce. Klienci Wealth Management mogą skorzystać z szerokiego zakresu możliwości inwestowania swoich środków, korzystając przy tym z globalnych kompetencji Grupy BNP Paribas w zakresie analizy trendów i zmian na rynkach finansowych. Szybko reagujemy na zmieniające się oczekiwania klientów. Stworzyliśmy wachlarz certyfikatów strukturyzowanych z ochroną kapitału oraz lokat strukturyzowanych w walutach obcych. W naszej ofercie pojawiło się 300 funduszy zagranicznych w różnych walutach. Tak szeroka gama produktów pozwala na dywersyfikację geograficzną i walutową, co jest kluczowe w czasach niepewności i wahań na rynku. 

Czy w takich warunkach można zapewnić klientom bezpieczeństwo kapitału, a jednocześnie dać szansę na zysk?

Musimy jednak pamiętać, że biorąc pod uwagę wysoką inflację, mamy do czynienia z realnie ujemnymi stopami procentowymi, co oznacza, że coraz trudniej o zysk. Naturalne jest, że klienci chcą ochraniać swój majątek, jednocześnie jednak są zainteresowani osiąganiem zwrotu z kapitału. Wówczas potrzebne jest rozwiązanie, które łączy poczucie bezpieczeństwa z satysfakcjonującym zyskiem, ale przede wszystkim będzie chroniło rzeczywistą wartość majątku, a nie tylko jego wartość nominalną. W takiej sytuacji dobrym rozwiązaniem jest wybór inwestycji umożliwiający wielopoziomową dywersyfikację geograficzną, sektorową, walutową. Nawet jeśli poszczególne części portfela pozostaną nienaruszone lub jedynie nominalnie się zmniejszą, to dzięki efektywnej dywersyfikacji portfelowej klient może mieć szansę na osiągnięci zysku. 

Czy w takich warunkach wzrosła rola doradców?

Oczywiście. Im trudniejsze warunki rynkowe, tym większego znaczenia nabiera doświadczenie, eksperckość i dostęp do know-how Grupy BNP Paribas. Nasi klienci otoczeni są wszechstronną opieką wysoko wykwalifikowanych doradców, a także współpracujących z nimi specjalistów: maklerów, dealerów, ekspertów ds. inwestycji posiadających certyfikację Chartered Financial Analyst, ekspertów ds. finansowania biznesu, sukcesji, planowania majątku, a także ekspertów bankowości codziennej. W ten sposób na majątek klienta patrzymy holistycznie.

Doradca wspiera klienta w zakresie wszystkich aspektów bankowych: indywidualnych, obejmujących członków rodziny, a także firmowych. Wiemy, jak bardzo jest to istotne, dlatego skupiliśmy się na podnoszeniu wiedzy, kompetencji i umiejętności naszych doradców. Legitymują się oni międzynarodowymi certyfikatami EFPA (European Financial Planning Association): Europejskiego Doradcy Finansowego EFA, Eksperta Planowania Finansowego EFP. Jednocześnie jesteśmy pierwszą bankowością prywatną na polskim rynku, której doradcy zdobyli certyfikat Europejskiego Doradcy EFPA ESG Advisor.

Co to oznacza dla klientów banku?

Jesteśmy w stanie wykorzystać nasze kompetencje i unikatową ekspertyzę, by realizować najbardziej niestandardowe inwestycje. Otwieramy też przed klientami nowe możliwości – i w zależności od spodziewanego horyzontu inwestycyjnego czy oczekiwanej rentowności przedstawiamy im szereg rozwiązań. 

Rozwijamy i będziemy rozwijać także ofertę produktów i usług inwestycyjnych, których celem jest wspieranie zrównoważonego rozwoju. Segment bankowości prywatnej rozwija się z jednej strony wraz z potrzebami klientów, a z drugiej – z otwartością na nowe rozwiązania finansowe i technologiczne. Stale wdrażamy nowe produkty i usługi, co podyktowane jest także umacnianiem współpracy i relacji z klientami – przechodzących z pokolenia na pokolenie. Jesteśmy dla nich, na lata.